大陸工商銀行張家口宣化支行加強票據融資業務風險防範

來源: 信貸    發佈時間:2010/7/20 下午 05:32:04
票據融資,票據融資業務作為一項重要的交易業務,具有經濟資本佔用低、周轉快、資金配置點差大的優勢,對於提升全行資產負債總量和結構中的調節能力,發揮著及其重要的作用。
票據融資業務作為一項重要的交易業務,具有經濟資本佔用低、周轉快、資金配置點差大的優勢,對於提升全行資產負債總量和結構中的調節能力,發揮著及其重要的作用。今年以來,工行張家口宣化支行統籌協調票據業務發展節奏、把控風險和提高收益三者之間的關係,在積極推動業務發展的同時,六措並舉嚴格防範票據融資風險。

  高度重視。該行始終將風險控制放在首位,加強業務合規性管理,尤其是票據真實性、貿易背景真實性和查詢查復規範性等關鍵環節的風險控制,審慎受理新客戶、不熟悉客戶的貼現申請,各業務崗位切實履行職責,相互監督,防範風險。

強化風險管理意識,提高風險識別能力。從意識形態上糾正票據業務是低風險及“只要票是真的,就不存在風險”的錯誤觀念,堅決不買入不符合要求的票據,不管票據金額大小均嚴格按照檢驗程序進行驗票,鑑別真偽,對於有疑問的票,在必要時還進行實地查詢,較好地控制了操作風險。

  加強對貼現申請人的資質審核。根據總行相關規定,該行建立了貼現申請人資質審核調查機制,對於新開戶的貼現企業,業務辦理前必須雙人實地核查其經營情況,審核貼現申請人的資質。根據不同的企業性質,結合總行相關製度,制定出具體的操作流程及辦法。對於已開戶的貼現企業,視業務需要對其進行不定期的經營情況調查。

  嚴格操作流程,規範業務操作。在辦理貼現業務中嚴格按照總行買入標準和操作流程辦理每筆業務,嚴格票據審查、審批,嚴防假票、偽票、克隆票,按照先查詢、後辦理,先審查,後審批,先記賬、後划款,人防技防相結合的原則處理每筆業務,在辦理票據業務過程中做到不留死角,不出漏洞,確保票據融資業務質量。

建立常規檢查機制,提高甄別風險能力。建立預期票據風險預警及假票防控制度,加強現場檢查與非現場檢查工作,每月組織一次對重要部位、重點環節、關鍵崗位的監督管理和安全檢查,抓住重要風險環節,認真總結,分析原因,積極整改。建立和完善瑕疵票據分析制度,定期分析總結偽假票據、瑕疵票據和變造票據的類型特點與識別方法,防範票據風險的發生。

加強票據從業人員對業務制度和操作流程的學習,自覺提高對各類票據風險的抵禦能力,嚴禁與票販子接觸,切實防範票據業務風險。同時強化對客戶經理的業務培訓,增強責任意識。通過經常性的業務培訓,不斷加強和提高客戶經理的敏感度和反假識別能力。確保該行票據融資業務健康發展。