大陸工商銀行張家口宣化支行加強票據融資業務風險防範
打印票據融資,票據融資業務作為一項重要的交易業務，具有經濟資本佔用低、周轉快、資金配置點差大的優勢，對於提升全行資產負債總量和結構中的調節能力，發揮著及其重要的作用。
票據融資業務作為一項重要的交易業務，具有經濟資本佔用低、周轉快、資金配置點差大的優勢，對於提升全行資產負債總量和結構中的調節能力，發揮著及其重要的作用。今年以來，工行張家口宣化支行統籌協調票據業務發展節奏、把控風險和提高收益三者之間的關係，在積極推動業務發展的同時，六措並舉嚴格防範票據融資風險。
高度重視。該行始終將風險控制放在首位，加強業務合規性管理，尤其是票據真實性、貿易背景真實性和查詢查復規範性等關鍵環節的風險控制，審慎受理新客戶、不熟悉客戶的貼現申請，各業務崗位切實履行職責，相互監督，防範風險。
強化風險管理意識，提高風險識別能力。從意識形態上糾正票據業務是低風險及“只要票是真的，就不存在風險”的錯誤觀念，堅決不買入不符合要求的票據，不管票據金額大小均嚴格按照檢驗程序進行驗票，鑑別真偽，對於有疑問的票，在必要時還進行實地查詢，較好地控制了操作風險。
加強對貼現申請人的資質審核。根據總行相關規定，該行建立了貼現申請人資質審核調查機制，對於新開戶的貼現企業，業務辦理前必須雙人實地核查其經營情況，審核貼現申請人的資質。根據不同的企業性質，結合總行相關製度，制定出具體的操作流程及辦法。對於已開戶的貼現企業，視業務需要對其進行不定期的經營情況調查。
嚴格操作流程，規範業務操作。在辦理貼現業務中嚴格按照總行買入標準和操作流程辦理每筆業務，嚴格票據審查、審批，嚴防假票、偽票、克隆票，按照先查詢、後辦理，先審查，後審批，先記賬、後划款，人防技防相結合的原則處理每筆業務，在辦理票據業務過程中做到不留死角，不出漏洞，確保票據融資業務質量。
建立常規檢查機制，提高甄別風險能力。建立預期票據風險預警及假票防控制度，加強現場檢查與非現場檢查工作，每月組織一次對重要部位、重點環節、關鍵崗位的監督管理和安全檢查，抓住重要風險環節，認真總結，分析原因，積極整改。建立和完善瑕疵票據分析制度，定期分析總結偽假票據、瑕疵票據和變造票據的類型特點與識別方法，防範票據風險的發生。
加強票據從業人員對業務制度和操作流程的學習，自覺提高對各類票據風險的抵禦能力，嚴禁與票販子接觸，切實防範票據業務風險。同時強化對客戶經理的業務培訓，增強責任意識。通過經常性的業務培訓，不斷加強和提高客戶經理的敏感度和反假識別能力。確保該行票據融資業務健康發展。
高度重視。該行始終將風險控制放在首位，加強業務合規性管理，尤其是票據真實性、貿易背景真實性和查詢查復規範性等關鍵環節的風險控制，審慎受理新客戶、不熟悉客戶的貼現申請，各業務崗位切實履行職責，相互監督，防範風險。
強化風險管理意識，提高風險識別能力。從意識形態上糾正票據業務是低風險及“只要票是真的，就不存在風險”的錯誤觀念，堅決不買入不符合要求的票據，不管票據金額大小均嚴格按照檢驗程序進行驗票，鑑別真偽，對於有疑問的票，在必要時還進行實地查詢，較好地控制了操作風險。
加強對貼現申請人的資質審核。根據總行相關規定，該行建立了貼現申請人資質審核調查機制，對於新開戶的貼現企業，業務辦理前必須雙人實地核查其經營情況，審核貼現申請人的資質。根據不同的企業性質，結合總行相關製度，制定出具體的操作流程及辦法。對於已開戶的貼現企業，視業務需要對其進行不定期的經營情況調查。
嚴格操作流程，規範業務操作。在辦理貼現業務中嚴格按照總行買入標準和操作流程辦理每筆業務，嚴格票據審查、審批，嚴防假票、偽票、克隆票，按照先查詢、後辦理，先審查，後審批，先記賬、後划款，人防技防相結合的原則處理每筆業務，在辦理票據業務過程中做到不留死角，不出漏洞，確保票據融資業務質量。
建立常規檢查機制，提高甄別風險能力。建立預期票據風險預警及假票防控制度，加強現場檢查與非現場檢查工作，每月組織一次對重要部位、重點環節、關鍵崗位的監督管理和安全檢查，抓住重要風險環節，認真總結，分析原因，積極整改。建立和完善瑕疵票據分析制度，定期分析總結偽假票據、瑕疵票據和變造票據的類型特點與識別方法，防範票據風險的發生。
加強票據從業人員對業務制度和操作流程的學習，自覺提高對各類票據風險的抵禦能力，嚴禁與票販子接觸，切實防範票據業務風險。同時強化對客戶經理的業務培訓，增強責任意識。通過經常性的業務培訓，不斷加強和提高客戶經理的敏感度和反假識別能力。確保該行票據融資業務健康發展。
